Phoenix Default softver je moćni plug&play bankarski softver za IT implementaciju nove EBA Default definicije. Naše rešenje se zasniva na metodologiji najbolje prakse, koja je potvrđena od strane BIG4 konsultanata, dokazana kroz projekte automatizacije Default definicije u najvećim bankama Centralne i Istočne Evrope i nudi najviši mogući nivo automatizacije, pokrivajući sve unapred zadate trigere/događaje koje propisuju EBA, ECB, lokalni regulatori ili koje priznaje praksa.
Šta mi nudimo?
Veoma iskusne stručnjake sa praktičnim iskustvom u automatizaciji Default definicije
Posvećeni tim za izradu softvera i agilnu projektnu metodologiju
Prevod složenih regulatornih zahteva u funkcionalnu specifikaciju koju je moguće implementirati
Robustan, visokofleksibilni softver, jednostavan za korišćenje i upravljanje za podršku brze implementacije nove Default definicije
Neinvazivno arhitekturalno rešenje – nema potrebe za izmenama na postojećim softverima
Opsežno izveštavanje i kreiranje potrebnih baza podataka
Šta vi dobijate?
Punu usaglašenost sa EBA i lokalnim regulatornim zahtevima
Razvili smo Phoenix Default rešenje na osnovu metodologije najbolje prakse dokazane kroz Default automatizaciju u najvećim bankama Centralne i Istočne Evrope. Transparentnost i visok nivo dokumentovanosti izlaznih podataka omogućiće visok kvalitet modeliranja parametara rizika za potrebe donošenja odluke o odobravanju kredita, određivanje cene rizika ili obračun rezervisanja za kreditne gubitke.
Najviši mogući nivo automatizacije
Naše rešenje nudi najviši mogući nivo automatizacije, pokrivajući sve Default trigere / događaje koje propisuju EBA, ECB, lokalni regulatori ili koje priznaje praksa. Za sve trigere koji (trenutno) ne mogu da se automatizuju, nudimo ručno unošenje i odgovarajuće procese. Automatizacija postojećih ili dodavanje novih trigera koji su potpuno fleksibilni i kojima banka upravlja putem „steering“ tabela.
Blagovremeno prepoznavanje Default statusa (statusa neizmirenja obaveza)
Pored regulatornog procesa sa potpunom automatizacijom, možete da očekujete blagovremeno prepoznavanje Default statusa, pravilno upravljanje NPL portfoliom, kao i vraćenje u klijenata u portfolio zdravih kredita.
POKRIVAMO CEO PROCES
Usaglašenost EBA, ECB i lokalnih regulatora
Default aplikacija – predlog
Ilustrativna integracija u okruženje banke
Standardni moduli i funkcionalnosti
Modul za podešavanje
Uloge
Politika identiteta/pristupa i upravljanje pravima korisnika
Unos podataka i provera podataka
Migracija podataka iz baza podataka banke i transformacija u unapred definisani format
Tehnička validacija podataka
Logička validacija podataka
Sistem za korekciju podataka
Grafički korisnički interfejs
Kontrolni ekran administratora
Kontrolni ekran korisnika
Pregled klijenta/akcije na klijentu
Klijenti spremni za povratak u portfolio zdravih klijenata
Upravljanje „steering“ tabelama
Izveštaji
Upravljanje tehničkim Default statusima
Sistem za obaveštenja
Imejl obaveštenja za zadatke (pregled otvorenog trigera ili –klijenata spremnih za povratak u portfolio zdravih klijenata)
Prepoznavanje Default trigera
Automatski triger – automatizovani input
Ručni triger – unet od strane korisnika
Spisak trigera – kojim se može upravljati putem grafičkog korisničkog interfejsa
Meki triger (sa potvrdom)
Tvrdi trigeri (nije potrebna potvrda)
Aktiviranje / deaktiviranje Default događaja
Različiti procesi u vezi sa aktiviranjem / deaktiviranjem različitih događaja:
Dani kašnjenja (DPD)
Restrukturiranje
Specifična prilagođavanja za kreditni rizik
Stečaj
Prestanak obračunavanja prihoda od kamata
Ostali UTP
Period oporavka
Različito trajanje za različite Default događaje
Dodatni kriterijumi kod restruktuiranja
Povratak u portfolio zdravih klijenata
Automatizovani povratak u portfolio zdravih klijenata za fizička lica na osnovu uspešno završenog perioda oporavka i dostupnog performing rejtinga
Proces ručnog vraćanja u portfolio zdravih klijenata za pravna lica
Dimenzione i upravljačke tabele
Parametrizacija i upravljanje različitim dimenzijama korišćenim u procesu
Padajući meniji
Rejting skale
Poslovne linije
...
Izlazni pregraci za podatke
PD baza podataka
LGD baza podataka
Eksterne baze podataka
Podaci kreditnog biroa
Podaci iz registra stečaja
Podaci iz registra zaloga
Podaci iz registra sudskih procesa
Podaci iz katastra
Brojač dana kašnjenja
Brojač dana kašnjenja na nivou klijenata sa pragom materijalnosti zasnovanim na Basel klasama izloženosti
30 60 90 Day Implementation Plan
PRVIH 30 DANA
Pripreme
Predlog/analiza nove Politike Default definicije
Usaglašavanje dokumenta o poslovnim zahtevima (BRD)
Predlog i usaglašavanje funkcionalne specifikacije (FSD)
Usaglašavanje ulaznih podataka
NA 60 DANA
Završna faza
Instaliranje aplikacije
Podešavanje Default trigera/događaja u upravljačkim i dimenzionim tabelama
Testovi učitavanja podataka podataka
UAT
Rešavanje defekata
NA 90 DANA
Lansiranje
Paralelni obračun na osnovu minimalnog održivog proizvoda (MVP)
Fino podešavanje funkcionalnosti / učinka
Automatizacija dodatnih trigera na osnovu obezbeđenih dodatnih ulaznih podataka
Sporazum o planu razvoja softvera u narednom periodu
